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Market Outlook
지속가능성·수익성에 기반한 사업 모델의 성숙으로 핀테크 혹한기 지나 제2막 진입
핀테크 업계는 최근 금리 상승과 투자 위축으로 어려움을 겪으며, 이른바 핀테크 혹한기를 지나왔습니다. 이에 대해 세계 3대 전략 컨설팅 기업 중 한 곳인 보스턴컨설팅그룹(BCG)과 글로벌 핀테크 전문 벤처캐피털(VC) QES Investors는 공동 보고서를 통해 글로벌 핀테크 산업이 2022~2023년의 투자 위축기를 지나 새로운 장(New Chapter)에 돌입하고 있다고 전망했습니다.
양 기관은 무조건적 성장 전략(Growth at all costs)이 약화되고, 규제 정비 및 건전한 비즈니스 모델 검증 과정을 거치면서 핀테크 기업들이 지속가능성과 수익성을 기반으로 재도약할 수 있는 환경이 마련되고 있다고 강조했습니다. 또한 2024년이 전환점이 됐다는 설명입니다. 이때 들어 자금 조달과 벨류에이션이 안정됐고 펀더멘털도 빠르게 개선됐습니다.
한국의 핀테크 시장도 회복 가능성과 수익성 중심 사업 모델이 주목받고 있는 것으로 파악됩니다. 언론을 통해서도 사업 모델의 성숙과 지속가능성, 수익성이 강조되고 있으며, 이는 세계 시장의 흐름과 마찬가지로 제2막의 초기 조짐을 보여주는 것으로 보여집니다.
핀테크 산업 제2막은 어떻게 전개될 것인가?
향후 핀테크는 금융산업의 한 축을 넘어 글로벌 경제 전반의 변화를 촉진하는 핵심 성장 동력이 될 것입니다. 이러한 변화 속에서 시장은 규모를 갖춘 핀테크 기업들의 성숙을 요구하고 있습니다. 이미 매출 규모가 크고 비즈니스 모델이 검증된 기업들이 시장의 중심을 잡아가고 있으며, 수익성도 빠르게 개선되는 모습을 보이고 있습니다.
또한 임베디드 파이낸스(Embedded Finance)와 B2B 및 B2B2X 사업 모델이 더욱 확대될 것으로 예측됩니다. 금융서비스가 비금융 플랫폼이나 기업 속으로 깊숙이 통합되고, 기업간 비즈니스(B2B) 또는 B2B에서 개인·기업·공공까지 이어지는(B2B2X) 사업 모델이 성장의 중심이 될 것이라는 분석입니다.
혁신 기술, 특히 AI의 발전은 핀테크의 성장을 견인하는 동력이 될 것입니다. 효율성 개선, 고객경험 최적화, 리스크 관리, 맞춤형 상품 전략(초개인화 서비스) 등에 AI가 핵심 도구로 활용될 수 있습니다. 기존 핀테크가 고객 확보 경쟁과 규모의 경제에 집중했다면, 제2막에서는 비용 효율성과 리스크 관리가 핵심입니다. AI는 운영 효율성을 개선하는 것은 물론, 대출 심사, 부실 예측, 사기 탐지 등 리스크 관리 영역에서 활용도가 높습니다. 시선AI가 특히 집중하는 부분이기도 합니다.
원화 기반 스테이블코인 제도 도입 논의 활발…가상자산 담보대출 사업 기회 가능성
시선AI는 스테이블코인 등 암호화폐 기반 대출 상품을 통해 혁신 금융 서비스 시장에 진출할 계획입니다. 스테이블코인은 가격변동성을 줄이기 위해 특정 자산(달러, 유로, 금, 국채 등)에 가치가 연동되도록 설계된 암호화폐로, 국내에서도 원화 기반 스테이블코인 도입 논의가 활발하게 진행되고 있습니다.
우리나라에서 원화 기반 스테이블코인이 제도화된다면 합법적이고 규제된 가상자산 담보대출 시장이 열릴 가능성이 높습니다. 이는 투자자 보호와 시장 성장이라는 두 측면에서 긍정적인 신호입니다. 예컨대 ▲담보대출 구조의 안정화 및 환율 변동 리스크 완화 ▲사업의 합법화에 따른 금융기관의 참여 확대 ▲레버리지 투자 및 생활자금 유동화 등 높은 활용도에 기반한 시장 규모 확대 ▲금융당국 감독 하의 불법적 사각지대 해소 및 신뢰성 강화 등의 효과가 기대됩니다.
다만 전통 은행의 경우 규제와 내부 절차로 인해 시장 대응에 신중한 입장을 취할 가능성이 높고, 이에 따라 시장 진입에도 비교적 긴 시간이 소요될 수 있습니다. 따라서 시선AI는 P2P 핀테크 기업이 시장에 선진입하게 될 기회를 가질 것으로 보고, AI 핀테크 플랫폼을 통해 해당 시장을 선점하기 위한 전략을 구상 중입니다. 국내뿐 아니라 해외시장에서도 사업 기회를 창출할 수 있을 것으로 내다보고 있습니다.
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